再過幾天，不少房貸客戶就要為今年的三次加息“埋單”了。由于房貸利率大多按年調(diào)整，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息的疊加效應(yīng)將在明年集中體現(xiàn)。以貸款100萬元20年期為例，如果按照此前的7折利率計(jì)算，月供將增加422元；如果以基準(zhǔn)利率計(jì)算，月供將增加653元。

　　咨詢房貸的人多了

　　“這幾天，咨詢加息后還貸金額的人多了不少，電話一直不斷?！苯ㄐ蟹角f支行的工作人員告訴記者，因?yàn)檫B續(xù)3次加息，都在明年開始體現(xiàn)，不少客戶不光打電話咨詢，還有不少人到銀行柜臺(tái)來了解詳細(xì)的還款額度。

　　市民張晉告訴記者，加息了，自己也不知道明年每個(gè)月多還多少錢，利用休息時(shí)間到銀行來問問還款計(jì)劃，估計(jì)明年比今年多還不少錢。

　　1月實(shí)行“分段計(jì)息”

　　“銀行從明年1月1日開始執(zhí)行新利率，我每月的還款日期是18日，那么1月份的還款額怎么計(jì)算呢？”房奴柳明有些疑惑。在他的還款日期中，1月份的房貸還款期限涉及到了2011年12月和2012年1月，這種情況就需要根據(jù)加息前后利率的不同而“分段計(jì)息”。

　　北京銀行理財(cái)師趙博華表示，“分段計(jì)息”就是分為兩個(gè)部分計(jì)算。2011年12月19日到2011年12月31日，還款利息按照加息前的利率計(jì)算；2012年1月1日到2012年1月18日，利息則按照加息后的利率計(jì)算。由于是“分段計(jì)息”，“房奴”們會(huì)發(fā)現(xiàn)，明年1月份的還款額比今年12月份稍高，但低于明年2月份。

　　房貸月供增加

　　那么，原來享受7折或是8.5折利率優(yōu)惠的貸款者，明年的貸款利率折扣是否也會(huì)隨之改變？銀行人士表示，存量房貸的優(yōu)惠不會(huì)發(fā)生變化，原來享受7折或是8.5折利率優(yōu)惠的貸款者仍舊享受原有的利率折扣政策。

　　雖然優(yōu)惠照舊，但加息后銀行利率提高了。按照最新利率標(biāo)準(zhǔn)，5年期以上商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率將達(dá)7.05%，與今年初的6.40%相比，上漲了近10%。

　　以100萬貸款30年期計(jì)算，采用等額本息方式，在今年2月9日前申請(qǐng)到房貸的購房者，還貸執(zhí)行的利率為6.40%，月供6255元，(不計(jì)利率優(yōu)惠或上浮政策)；在2月9日至4月5日申請(qǐng)到房貸的，執(zhí)行的利率為6.60%，月供6387元；4月6日至7月6日申請(qǐng)房貸的，執(zhí)行的利率為6.80%，月供6519元；經(jīng)過三次調(diào)整7.05%后，每個(gè)月需還6687元，也就是說，從明年開始，最多每個(gè)月要多還432元，一年多還5184元。

　　建議卡里多存點(diǎn)錢

　　一項(xiàng)最新調(diào)查顯示：明年個(gè)人房貸月供上漲，逾七成受訪者將受到影響，其中，45.95%的人表示影響很大，27.03%的人表示有點(diǎn)影響。

　　銀行人士建議，下個(gè)月需要還房貸的市民，最好在卡里多存些錢。目前有的銀行推出短信通知服務(wù)，會(huì)提醒客戶下個(gè)月月供將增加。不過銀行系統(tǒng)還未能提供準(zhǔn)確的增加額信息，客戶在下月還款日時(shí)多存點(diǎn)錢，以免明年1月份出現(xiàn)扣款不足，客戶在還款時(shí)可通過補(bǔ)登房貸存折了解月供變化。避免因?yàn)殂y行扣款不足而產(chǎn)生不良信用記錄。