近來(lái)，中國(guó)的P2P網(wǎng)貸公司的日子不太好過(guò)，由政府掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融大整治，使整個(gè)行業(yè)風(fēng)聲鶴唳。而全球互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也不平靜，美國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)龍頭Lending Club違規(guī)貸款銷(xiāo)售事件剛剛爆發(fā)，谷歌公司又宣布將全面禁止小額高利貸廣告。

去年，谷歌母公司Alphabet把其著名的格言從“不作惡（Don't be evil）”改成了“做正確的事”（Do the right thing）。

　　谷歌當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月11日宣布，自7月13日起，全面禁止小額高利貸公司在谷歌平臺(tái)上發(fā)布廣告，涉及要求60天內(nèi)還款或借貸利率高于36%的公司。谷歌認(rèn)為這一產(chǎn)業(yè)是具有“欺騙性的”和“有害的”。而在去年8月，F(xiàn)acebook已經(jīng)率先封殺了此類(lèi)廣告。

　　依據(jù)谷歌的新政策，當(dāng)用戶搜索“貸款”、“能獲得獲得現(xiàn)金的場(chǎng)所”等關(guān)鍵字時(shí)，該公司在搜索結(jié)果中將不再展示來(lái)自于短期小額貸款公司的廣告。同時(shí)，谷歌也表示這一禁令不會(huì)影響到提供抵押貸款、汽車(chē)貸款、學(xué)生貸款、商業(yè)貸款或信用卡服務(wù)業(yè)務(wù)，且短期貸公司的搜索結(jié)果仍將被保留。

　　“我們希望越來(lái)越少的人受到這些有錯(cuò)誤引導(dǎo)或有害的產(chǎn)品信息。”谷歌全球產(chǎn)品政策總監(jiān)大衛(wèi)·格拉夫（David Graff）在官方博客上寫(xiě)道。他表示，數(shù)據(jù)研究證明此類(lèi)貸款會(huì)給用戶帶來(lái)無(wú)法負(fù)擔(dān)的償還壓力，而且違約率較高，因此谷歌決定全面調(diào)整相關(guān)政策。

　　谷歌此次打擊的貸款項(xiàng)目，又叫做發(fā)薪日貸款（Payday Loan）。它的特點(diǎn)是單筆小額，比如不超過(guò)500美元，通常償還日在借款者下一次發(fā)薪日，因此得名。這些貸款的利率通常很高，一筆典型的為期兩周的發(fā)薪日貸款年利率可達(dá)近400%，而相比之下信用卡的年化利率在12%到30%之間。選擇發(fā)薪日貸款的用戶常因?yàn)闊o(wú)法獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)。

　　美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局的一份調(diào)查顯示，2013年美國(guó)250萬(wàn)個(gè)家庭使用發(fā)薪日貸款，線下線上貸款機(jī)構(gòu)收取的利息和費(fèi)用達(dá)87億美元，80%的發(fā)薪日貸款兩周內(nèi)被展期，一些短期貸款由此變成無(wú)法償還的長(zhǎng)期債務(wù)陷阱。

　　而隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，發(fā)薪日貸款可得性大大增加。咨詢(xún)公司Upturn一份報(bào)告顯示，即使在一些發(fā)薪日貸款被明令禁止的州，相關(guān)搜索廣告也很常見(jiàn)，售價(jià)可達(dá)單次點(diǎn)擊10美元。

　　美國(guó)非盈利組織負(fù)責(zé)任貸款中心（the Center for Responsible Lending）執(zhí)行副總裁凱斯·科比特（Keith Corbett）表示，“對(duì)工薪階層而言，向他們收取三位數(shù)百分比的利息毫無(wú)公平可言。”通過(guò)短期小額貸款這種強(qiáng)迫借款人重復(fù)借貸的產(chǎn)品，短期小額貸款公司每年收取了數(shù)十億美元的利息和手續(xù)費(fèi)?？票忍卣J(rèn)為，谷歌盡自己的本分限制此類(lèi)不合理的貸款，應(yīng)當(dāng)受到表?yè)P(yáng)。

　　雖然小額貸款廣告在谷歌整體廣告收入中所占的比例極低，但卻是利潤(rùn)最高的廣告業(yè)務(wù)之一。2014年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，該類(lèi)廣告的單次點(diǎn)擊收益高達(dá)4.91-12.77美元。

　　分析人士指出，谷歌占有全球搜索引擎市場(chǎng)份額的七成左右，谷歌此舉甚至?xí)攘⒎ㄕ邔?duì)短期小額貸款產(chǎn)業(yè)的限制具有更深遠(yuǎn)的影響，因?yàn)樵S多絕望的人可能會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)尋找出路，臨時(shí)性的解決自己入不敷出的問(wèn)題，但最終的結(jié)局往往是自己越陷越深。

　　除去短期小額貸款廣告外，谷歌平臺(tái)禁止的內(nèi)容還包括仿冒品、武器、炸藥、煙草以及仇恨言論。在去年，谷歌母公司Alphabet把其著名的格言從“不作惡（Don't be evil）”改成了“做正確的事”（Do the right thing）。