信任，是維系社會體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)的必備要件。市場經(jīng)濟(jì)，說白了，也就是信任經(jīng)濟(jì)。在如今的陌生人社會，人與人之間的交往如果沒有信任，離開了以信任構(gòu)筑的契約，市場交易就不可能發(fā)生，社會機(jī)器就難以高速運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　或正因如此，征信體系的建立與不斷改善，才成為衡量市場經(jīng)濟(jì)是否健全，社會經(jīng)濟(jì)體系是否順暢運(yùn)行的關(guān)鍵因素。公眾如此關(guān)注征信體系建設(shè)與改良，也是因?yàn)樽鳛樾庞皿w系中的每個(gè)具體而微的分子，要想在市場經(jīng)濟(jì)里暢通無阻地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)生活，也必須成為良好的信用者。在這場信用評判的體系構(gòu)筑中，誰都不能置身事外。

　　比如，“一個(gè)不良記錄，一世都有不良記錄?！边@是曾經(jīng)人們對銀行信用系統(tǒng)的印象，雖然實(shí)際上并沒有那么長時(shí)間。但如今，這種印象有望改觀。昨日，記者從商業(yè)銀行方面證實(shí)，中國人民銀行新版?zhèn)€人征信報(bào)告在廣州已經(jīng)上線。在新系統(tǒng)中，市民個(gè)人信用的不良記錄保留時(shí)間被縮短，發(fā)生負(fù)面記錄后，只會在個(gè)人征信報(bào)告中保留5年。而且個(gè)人信用報(bào)告顯示的記錄只有2009年10月之后的信息。（11月4日《廣州日報(bào)》）

　　很多時(shí)候，個(gè)體失信并非主觀故意，而多是因?yàn)闊o心之失。這一點(diǎn)，從個(gè)人住房貸款歷來都是銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，或可作為管窺。事實(shí)上，因?yàn)閭€(gè)人一時(shí)疏忽導(dǎo)致信用污點(diǎn)的，或許并不在少數(shù)。比如采訪中，某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理就對記者表示：“我們遇到很多客戶都不是惡意逾期的，很多時(shí)候都是事太多，給忘記了?！比绻?yàn)榉侵饔^惡意導(dǎo)致“失信”，被計(jì)入信用檔案卻常年無法“洗白”，甚至影響到個(gè)人日常的經(jīng)濟(jì)生活，比如無法貸款，這對個(gè)體來說，無疑是場災(zāi)難。

　　如今，個(gè)人信用的不良記錄保留時(shí)間縮短，以“5年之期”給非惡意欠款者一次救贖個(gè)人信用的機(jī)會；即便是對欠款犯有主觀惡意者，也會在時(shí)間的蕩滌后，擁有一次改過和修正的機(jī)會。人非圣賢孰能無過？這種對個(gè)體清譽(yù)的重新審視，對信用評估體系的改良，無疑是對民意的一種積極回應(yīng)。

　　個(gè)人征信不再一股腦兒地，不加篩選地將個(gè)體公民的不良記錄納入囊中，而是以時(shí)間為準(zhǔn)繩，重新審度個(gè)體信譽(yù)，這在征信系統(tǒng)信息采集、記錄權(quán)責(zé)不對等的狀況下，十分之必要。應(yīng)該看到，目前的征信多集中于對公民個(gè)體的信用記錄采集，卻忽視了信息采集提供者自身的“信譽(yù)問題”。

　　在信用信息采集、提供上，諸如銀行等機(jī)構(gòu)擁有絕對壟斷的話語權(quán)，在這個(gè)過程中，他們對于個(gè)人信用的“自由裁量權(quán)”往往過大。如果銀行等機(jī)構(gòu)本身就行不端坐不正，隨意兜售個(gè)人信息，甚至以霸王條款給非惡意違約者“定罪”，就會成為民眾權(quán)利的災(zāi)難。

　　前兩天，就有新聞報(bào)道說，“信用卡少還1元錢付全款罰息”。市民因?yàn)槭韬錾龠€了一元錢，最后不僅被“全額罰息”，欠款全額都被計(jì)算進(jìn)入循環(huán)利息，扣盡罰金，還可能面臨個(gè)人信用被污點(diǎn)記錄的風(fēng)險(xiǎn)。霸王條款之下，被透支經(jīng)濟(jì)包裹的“卡奴”們，隨時(shí)可能面臨在信用和經(jīng)濟(jì)上“躺著中槍”的風(fēng)險(xiǎn)。這種以霸王條款確立信用狀況與規(guī)則的壟斷行為本身，是否也需要修正？

　　征信要想步入正軌，真正讓市場經(jīng)濟(jì)的信用可期，就必須對個(gè)體及信用機(jī)構(gòu)做到權(quán)責(zé)對等。將不良記錄僅保留5年，或可視為對單方面強(qiáng)調(diào)個(gè)體責(zé)任的一種修正。在此基礎(chǔ)上，信用建設(shè)不僅是簡單增加公民個(gè)體的失信成本，而要對等地強(qiáng)調(diào)征信機(jī)構(gòu)的責(zé)任與義務(wù)，破除壟斷話語，這才是信用社會良性發(fā)展的過程。