中國區(qū)域保險圖譜： 東部領(lǐng)銜全國 十一地保費收入超千億

　　導(dǎo)讀保險機(jī)構(gòu)在東部、中部、西部和東北地區(qū)分布基本穩(wěn)定，東部占比保持絕對優(yōu)勢。其中，全國保險公司法人和分支機(jī)構(gòu)分別有184 家和1825家，同比分別增加2家和102家。

　　文/李致鴻 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

　　請點擊此處輸入圖片描述

　　全國區(qū)域保險“地圖”出爐。

　　日前，中國人民銀行發(fā)布《中國區(qū)域金融運行報告(2017)》(下稱“《報告》”)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者據(jù)其梳理，保險機(jī)構(gòu)在東部、中部、西部和東北地區(qū)分布基本穩(wěn)定，東部占比保持絕對優(yōu)勢。其中，全國保險公司法人和分支機(jī)構(gòu)分別有184 家和1825家，同比分別增加2家和102家。

　　2016年，全國原保險保費收入(下稱“保費收入”)增勢明顯，東部、西部地區(qū)增速加快，中部、東北地區(qū)放緩。東部、中部、西部地區(qū)同比分別增長31%、23.5%和25.5%，分別相較2015年提高12.2 個、0.8個和4.6個百分點;東北地區(qū)保費收入同比增長20.1%，相較2015年下降3.1個百分點。此外，東部、中部、 西部和東北地區(qū)賠付支出同比分別增長19.3%、23.0%、19.1%、17.9%。

　　不僅如此，全國保險密度和深度持續(xù)上升，東部地區(qū)提升較快。2016 年，全國保險密度為 2258 元/人，同比增長 27%。東部、東北、中部和西部保險密度逐次遞減，中部和西部地區(qū)保險密度總體相當(dāng)，西部地區(qū)不同省份間差異較大。

　　全國保險深度為4.16%，相較2015年提高0.57 個百分點。北京、上海、山西、 四川和遼寧5個省(市)的保險深度超過5%，相較2015年保險密度超過5%的省(市)增加4個，全國大部分省份的保險深度在 3%—5%之間。

　　總之，東部地區(qū)保險業(yè)較快發(fā)展，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力提高。中部地區(qū)保費收入增速提高，保費支出增速在各地區(qū)中處于領(lǐng)先位置，保險業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展保障作用進(jìn)一步增強(qiáng)。西部地區(qū)保險普及率上升，但是各省差異較大。

　　東部地區(qū)優(yōu)勢明顯隨著保險業(yè)快速發(fā)展，保險市場與宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)系日益密切，東部、中部、西部和東北地區(qū)的保險運行情況，在一定程度上可以折射出各自的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。

　　具體而言，從機(jī)構(gòu)數(shù)量看，2016 年，東部地區(qū)總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)146家，中部地區(qū)7家，西部地區(qū)12家，東北地區(qū)8家;東部地區(qū)轄內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)769家，中部地區(qū)359家，西部地區(qū)500家，東北地區(qū)195家。

　　在總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司中，除東部地區(qū)人身險經(jīng)營主體多于財產(chǎn)險經(jīng)營主體外，其余三個地區(qū)情況相反。在轄內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)中，東部、中部和東北地區(qū)人身險公司分支機(jī)構(gòu)多于財產(chǎn)險公司分支機(jī)構(gòu)，西部地區(qū)情況相反。從保費收入看，東部地區(qū)保險密度和保險深度領(lǐng)先其他地區(qū)。2016年，東部地區(qū)全年實現(xiàn)原保險保費收入1.7 萬億元，同比增長31%，增速相較2015年提高12.2個百分點。其中，北京、上海、廣東、江蘇、山東、浙江等地保費收入超過千億元;人身險保費收入增勢強(qiáng)勁，全年增長42.3%，增速同比提高20個百分點;財產(chǎn)險保費收入放緩，全年增長8.0%，增速同比回落4.3 個百分點。

　　中部地區(qū)全年實現(xiàn)保費收入5678.7億元，同比增長23.5%，增速相較2015年提高0.8個百分點。其中，人身險和財產(chǎn)險保費收入同比分別增長28%和13.1%;湖北、河南兩地保費收入超過千億元。西部地區(qū)全年實現(xiàn)保費收入5807.6億元，同比增長 25.5%，增速相較2015年提高4.6個百分點。其中，人身險保費收入同比增長34.5%，增速相較2015年提高8.8個百分點;財產(chǎn)險保費收入同比增長9.8%，增速相較2015年回落3.6個百分點。

　　東北地區(qū)全年實現(xiàn)保費收入2358.3億元，同比增長20.1%，增速相較2015年回落3.1個百分點。其中，人身險保費收入增速快于財產(chǎn)險，財產(chǎn)險與人身險的保費收入增速分別為8.4%和24.4%，分別相較2015年上升3.6個和回落5.2個百分點。通過上述數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)絕對優(yōu)勢明顯，中部、西部和東北地區(qū)次之，這與各自經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況大體一致。例如，財產(chǎn)險和人身險機(jī)構(gòu)數(shù)量、保費收入等比例上即可窺見，因為只有居民人均可支配收入持續(xù)增加，中產(chǎn)消費階層崛起，消費能力逐步增強(qiáng)，消費結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，才能使得人身險，尤其是長期重疾險等持續(xù)受到關(guān)注和增長。

　　此外，賠付支出與機(jī)構(gòu)數(shù)量、保費收入一脈相承，體現(xiàn)出保險社會保障和風(fēng)險管理功能進(jìn)一步增強(qiáng)。從賠付支出看，東部地區(qū)保險賠付支出5679.5 億元，同比增長19.3%，增速同比下降5.2 個百分點。中部地區(qū)保險賠付支出2038.7億元，同比增長23%，增速在各地區(qū)中處于領(lǐng)先位置。西部地區(qū)保險賠付支出2022億元，同比增長19.1%，增速相較 2015年略降0.1個百分點。東北地區(qū)保險賠付支出786.9億元，同比增長17.9%，增速回落1.8個百分點。

　　北、上領(lǐng)跑全國 四川獨秀西部由面及點，北京、上海兩地保險密度和深度均居全國前兩位，北京保險密度8467.8元/人，保險深度7.4%;上海保險密度6320元/人，保險深度6%。

　　具體而言，目前，北京共有總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)45家。2016年，北京全年實現(xiàn)保費收入同比增長31%;累計賠付支出同比增長17.8%;保險深度同比上升1.1個百分點。

　　其中，財產(chǎn)險公司保費收入同比增長8.6%;累計賠款支出同比增長11.8%;車險業(yè)務(wù)和非車險業(yè)務(wù)保費收入同比分別增長7.3%和11.4%。受利率下行、費改產(chǎn)品集中涌現(xiàn)和代理人隊伍快速擴(kuò)張的影響，人身險公司保費收入同比增長38.7%;非保險合同業(yè)務(wù)本年新增交費同比增長68.7%。

　　目前，上海共有總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)55家。2016 年，上海全年實現(xiàn)保費收入累計1529.3 億元，同比增長35.9%。產(chǎn)、壽險保費收入比例為27:73;中、外資保險公司保費收入比例為86:14。保險業(yè)賠付支出累計528.8 億元，同比增長11.7%。

　　值得一提的是，上海保險業(yè)一系列改革順利推進(jìn)。例如，結(jié)合自貿(mào)區(qū)和“金改40條”地方特色，上海國際保險中心提速發(fā)展;推廣復(fù)制保險機(jī)構(gòu)高管備案改革舉措，編制發(fā)布全球首個專業(yè)航運保險指數(shù);探索老年長期護(hù)理保險試點和城市型巨災(zāi)保險制度;推動保險資金與上海“雙創(chuàng)”母基金合作等。四川保險密度2075 元/人、保險深度5.24%，屬于西部各個省區(qū)最高水平。目前，四川總部設(shè)在轄內(nèi)的保險公司數(shù)3家。2016年，四川實現(xiàn)保費收入1712.1億元，同比增長 35.1%，高于全國平均水平7.6個百分點，保費收入及增速居全國前5位。保險業(yè)賠付支出 554.4 億元，同比增長 22.1%;提供風(fēng)險保障54.7萬億元，同比增長 49.8%。

　　其中，四川特殊風(fēng)險保費收入同比增長142.6%，成為增長最快的險種。所謂特殊風(fēng)險保險，即為特殊行業(yè)設(shè)計的各種保險，諸如航空保險、航天保險、核電站保險和海洋石油開發(fā)保險等。

　　在東北地區(qū)，遼寧保險業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速逐漸放緩的總體環(huán)境中實現(xiàn)了較快發(fā)展，全年實現(xiàn)保費收入1115.7億元，占整個地區(qū)的 47.3%。目前，總部設(shè)在遼寧轄內(nèi)的保險公司4家。2016年，遼寧保費收入同比增長18.5%;賠付支出388.0億元，同比增長4.3%;保險業(yè)總資產(chǎn)2764.3億元，同比增長18.3%;保險深度5.1%，保險密度2546元/人。