從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)資本約束 保險(xiǎn)業(yè)償二代二期工程 將實(shí)施更嚴(yán)格資本標(biāo)準(zhǔn)
問題是時(shí)代的口號。
在“中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系(C-ROSS,下稱”償二代“)正式實(shí)施一年多后,經(jīng)過廣泛征求和吸收各方面意見的《償二代二期工程建設(shè)方案》終于出爐。
對于其中的新變化、新導(dǎo)向,保監(jiān)會財(cái)務(wù)會計(jì)部(償付能力監(jiān)管部)主任趙宇龍博士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家專訪時(shí)表示,償二代二期工程圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)展開,在繼續(xù)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向不變的基礎(chǔ)上,注重問題導(dǎo)向,治亂象、降杠桿、強(qiáng)執(zhí)行,從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)資本約束,提高保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
趙宇龍介紹,償二代二期工程主要從資本端、資產(chǎn)端、負(fù)債端、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和有效實(shí)施的基礎(chǔ)環(huán)境五個(gè)方面著手,重點(diǎn)解決資本不實(shí)、數(shù)據(jù)不實(shí)、底層資產(chǎn)不清、風(fēng)險(xiǎn)保障功能發(fā)揮不足、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不夠等制度短板和監(jiān)管漏洞。對于查實(shí)的問題,將會采取頂格處罰,提高違規(guī)成本。
據(jù)悉,償二代二期工程按照“邊建設(shè)、邊實(shí)施”的工作思路,不以整體切換的形式,而是逐步推進(jìn)、完善,成熟一個(gè),發(fā)布一個(gè),實(shí)施一個(gè),爭取用三年左右的時(shí)間全面完成建設(shè)實(shí)施。“這既考慮到償二代二期工程工作量龐大且復(fù)雜,難以一次性完成的實(shí)際,又兼顧了行業(yè)和市場對改革的承受能力,并且可以及時(shí)解決突出的矛盾和問題。”
行業(yè)發(fā)生深刻變化
伴隨著償二代正式實(shí)施,我國保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)市場正悄然發(fā)生深刻的變化。
具體而言,趙宇龍認(rèn)為,一是促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,將風(fēng)險(xiǎn)因素和價(jià)值導(dǎo)向注入保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理各個(gè)環(huán)節(jié)。
這從保險(xiǎn)公司最新發(fā)布的償付能力報(bào)告中即可窺見。例如,越來越多的保險(xiǎn)公司宣布,啟動風(fēng)險(xiǎn)偏好體系建設(shè)工作、明確風(fēng)險(xiǎn)偏好及容忍度;推動專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分類管理;初步規(guī)劃了風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng);健康內(nèi)控機(jī)制,嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營等。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2017年2季度末,保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率235%,核心償付能力充足率220%,顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線;綜合償付能力充足率環(huán)比上升的保險(xiǎn)公司達(dá)到66家,較1季度末增加27家,上升數(shù)量2016年以來最多。其中,壽險(xiǎn)業(yè)得益于回歸“保險(xiǎn)業(yè)姓保”,內(nèi)涵價(jià)值提升,核心償付能力充足率2016年以來首次上升。
二是逐步推動保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化建設(shè),為監(jiān)管提供了新的理念和工具,以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系逐漸成為共同的工作語言。“從保監(jiān)會層面看。借助償二代概念框架和工具體系,會內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門能夠更敏感、更有效地預(yù)警、分析和處置風(fēng)險(xiǎn),也更容易就風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、成因和治理措施形成共識。今年以來,處于特殊時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè),在防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、處置問題公司風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)中,償二代的概念框架和工具體系發(fā)揮了重要作用。”
“從保監(jiān)局層面看。保險(xiǎn)監(jiān)管的核心是償付能力監(jiān)管,償二代通過風(fēng)險(xiǎn)管理能力(SARMRA)評估、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(IRR),統(tǒng)籌和調(diào)動起各保監(jiān)局的監(jiān)管資源,為實(shí)現(xiàn)上下貫通的償付能力監(jiān)管探索了一條有效的途徑。一方面,較好地解決了總部監(jiān)管人員匱乏的難題;另一方面,也提升了各地保監(jiān)局監(jiān)管干部的專業(yè)能力和視野,為集中力量抓好法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)了一批中堅(jiān)力量。”
三是增強(qiáng)了我國保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)市場的國際影響力,為國際監(jiān)管規(guī)則制定和全球保險(xiǎn)業(yè)治理提供了中國方案和中國經(jīng)驗(yàn)。“償二代在國際上得到廣泛認(rèn)可,影響逐漸擴(kuò)大。償二代為我國金融保險(xiǎn)業(yè)參與、推動國際監(jiān)管改革和國際金融治理,提供了一個(gè)很好的抓手。”
據(jù)悉,國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)根據(jù)中國償二代的成果,在正在研究的全球保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)中為中國單獨(dú)增加了分組和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子,這是國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則首次明確體現(xiàn)中國標(biāo)準(zhǔn)。
趙宇龍強(qiáng)調(diào),“越是根本性、基礎(chǔ)性的制度,往往對市場和行業(yè)的影響越是緩慢而持久。償二代正式實(shí)施以來,對各方面的影響,應(yīng)該只能說是成效初顯。隨著其更加全面、深入地落地和實(shí)施,它的巨大而深遠(yuǎn)的影響和力量,才會被大家逐漸發(fā)現(xiàn)。”