山西省大同市天鎮(zhèn)縣的很多農(nóng)民發(fā)現(xiàn)，自己竟然莫名其妙背上了貸款且逾期未還，貸款銀行是天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡稱天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社）。此事一傳十十傳百，很多人因為擔心自己遭遇同樣的事情，紛紛到當?shù)厝嗣胥y行排隊查詢。

　　據(jù)權(quán)威人士介紹，一旦出現(xiàn)被人冒名貸款的情況，貸款逾期未還且銀行沒有及時核銷，當事人很可能被列入信用“黑名單”，不僅今后無法貸款，還將面臨被追債的境地，名下銀行存款也很可能因此被劃轉(zhuǎn)。

　　近日，記者趕赴當?shù)卣{(diào)查，得知銀監(jiān)部門已經(jīng)責成天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社自查。當?shù)鼐奖硎?，已?0多人因“被貸款”前來報案，但尚未立案。

在人民銀行天鎮(zhèn)縣支行門前，村民夏尚瑞向記者展示自己的個人信用報告。京華時報記者張淑玲攝

村民羅永個人信用報告顯示，其名下4筆貸款均逾期未還。

查信用需預約已排到明年

　　公開資料顯示，天鎮(zhèn)縣位于大同市東北端，地處山西、河北及內(nèi)蒙古三省區(qū)交界，是我國扶貧開發(fā)重點縣。

　　7月7日下午1點左右，記者來到人民銀行天鎮(zhèn)縣支行門前，當時有20多位農(nóng)民或站或蹲，等待銀行開門上班。

　　據(jù)悉，這些農(nóng)民都是前來查詢名下是否有貸款的。因為已經(jīng)拿到了查詢預約號，所以才有機會前來查詢。

　　記者注意到，在人行大門旁貼著一張《通知》，大概的內(nèi)容是今年個人信用報告查詢預約號已發(fā)完，農(nóng)民再預約查詢，得等到2016年1月4日以后。若有人著急查，也可通過互聯(lián)網(wǎng)登錄中國人民銀行征信中心，或到其他金融機構(gòu)查。落款寫著2015年3月31日。

　　記者在人民銀行天鎮(zhèn)縣支行門前待了40多分鐘，這期間又陸續(xù)來了10多位當?shù)剞r(nóng)民，他們在咨詢得知有預約號才能查名下有沒有貸款的消息后，有的抱怨幾句離開，有的則留下想碰碰運氣。大家均稱，沒文化，不會上網(wǎng)，只能等著人行給查。

　　前來查詢的農(nóng)民們反映，大約是在2014年底，當?shù)貍鞒鲇腥说疆數(shù)剞r(nóng)村信用社貸款，結(jié)果被信用社告知其名下已有貸款，且逾期未還，已被列入信用黑名單，還面臨被追還貸款的境地。此事傳出后，不少人到信用社查自己是否也被冒名貸款，結(jié)果發(fā)現(xiàn)“被貸款”的人還真不少。因為越來越多的人選擇到人民銀行天鎮(zhèn)縣支行查詢自己的信用記錄，為保證正常工作運轉(zhuǎn)，該行開始發(fā)號預約查詢。

一名村民“被貸款”達5次

　　在人民銀行天鎮(zhèn)縣支行辦公樓的二層掛著塊牌子，上面寫著關(guān)于如何查詢個人信用報告等內(nèi)容，紅色字體非常醒目。

　　查詢室設(shè)在第3綜合業(yè)務(wù)部，門前堵著一張桌子，前來查詢的農(nóng)民蜂擁著站在桌子前，交預約號領(lǐng)取查詢申請單，再趴在桌上按要求填寫相關(guān)身份信息。接到填好的查詢申請，辦公室內(nèi)一年輕的工作人員便開始登錄人行個人信用查詢報告的頁面，并將查出的個人信用報告打印，交給對方。

　　查出名下沒貸款的人略顯輕松地離開；查出有貸款的人，則略顯擔心地到另一間辦公室登記。一名負責查詢的工作人員說，負責查詢工作的共兩人，經(jīng)他查詢的人中有數(shù)百人表示自己被冒名貸款。當記者追問這個結(jié)果是多長時間內(nèi)查出的時，對方回答，沒多長時間。

　　此后，記者又來到負責登記發(fā)生“被貸款”情況的辦公室。在該辦公室的桌子上放著登記單，當時上面顯示10余名村民“被貸款”近200萬元。除了姓名和貸款金額外，還有來自哪個村、本人手機號碼等信息。

　　記者在登記單上看到，最早被貸款的時間是2010年1月30日，最近一筆發(fā)生在2014年的12月24日。玉泉鎮(zhèn)滹沱店村一位村民名下有5筆貸款，每筆貸款的數(shù)額從1萬元到5萬不等，總額為18萬元，貸于自2012年12月16日至2013年9月30日的9個多月內(nèi)。記者采訪中看到，“被貸款”的人提供的個人信用報告顯示，貸款銀行均為天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社。

　　據(jù)悉，負責登記的工作人員來自天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社。當日下午，是該單位保衛(wèi)部一名安姓工作人員值班，他稱自己剛被派來負責登記不久，不掌握共有多少村民“被貸款”的情況，也不方便透露相關(guān)情況。

跑多個部門仍不知該咋辦

　　今年53歲的夏尚瑞是玉泉鎮(zhèn)石家莊村人，其于今年6月16日在人民銀行天鎮(zhèn)縣支行查出名下有兩筆貸款，每筆10萬元，兩筆貸款均發(fā)生在2013年9月，前后相差5天，貸出機構(gòu)為天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社，到期時間分別為今年的9月24日和9月28日。

　　夏尚瑞說，他本人沒從銀行貸過1分錢，他們家一共4口人，自己農(nóng)忙時種莊稼、農(nóng)閑時跟著建筑隊出外打工，根本就沒有貸款需求。

　　2014年底的一天，夏尚瑞接到弟弟的電話，說村里有人查出被冒名貸款，讓他也去查一查。夏尚瑞說，當時自己在別的村幫人蓋房子，他急忙趕回家，到天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社下級單位城關(guān)信用社查詢，對方說沒有貸款記錄。

　　沒過多久，夏尚瑞又接到弟弟電話，對方說有鄰居看到了城關(guān)信用社的賬本，他的名下有10萬元貸款。“我又趕回家，次日到城關(guān)信用社查，說我名下的確有10萬元貸款。”夏尚瑞說，當時，城關(guān)信用社的工作人員告訴他，“會盡快處理！”

　　夏尚瑞不放心，又于今年年初到人民銀行天鎮(zhèn)縣支行人查詢，“一查，我名下竟有20萬元貸款。”夏尚瑞很擔心，眼看這兩筆貸款就到期了，他找了城關(guān)信用社、天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社、縣委、公安局等部門，至今也不知道這個事情該怎么解決。

　　因擔心還款逾期被列入“黑名單”，更因為聽說銀行追款時可能會直接劃走自己其他銀行賬號中的錢，夏尚瑞稱很多人都說不敢把錢存銀行了。

　　夏尚瑞說，他兄弟4人有3個查出被冒名貸款。

羊倌沒大花銷也背上貸款

　　7月8日中午，記者來到天鎮(zhèn)縣玉泉鎮(zhèn)鮑家屯村。聽說記者是來采訪“被貸款”事件后，很多村民先后趕來，拿著個人信用報告訴說自己的遭遇。記者注意到，這其中有多筆貸款逾期未歸。

　　今年33歲的羅永名下有4筆貸款，時間分別為2012年6月11日、6月13日，2012年10月15日、10月30日，4筆貸款數(shù)額分別為5萬元、7.5萬元、5萬元、5萬元。信用報告顯示，4筆貸款中有兩筆已經(jīng)還上，但是逾期還款，目前還欠著兩筆共12.5萬元未還，也已逾期。羅永說，自己沒有貸款，也不知道是誰還的錢。

　　“我兒子就在家種地，沒貸過款，原來查到說有10萬元，再查說還上了，我們又到人行查，結(jié)果又查出還有兩筆貸款，至今還差12.5萬元沒還。”羅永的母親說，她很擔心兒子的信用記錄被拉黑，更擔心此事會殃及家里的存款。

　　今年55歲的閆建武名下的貸款同樣也產(chǎn)生了逾期。其信用報告顯示：2012年9月29日貸款5萬元，2014年9月28日到期，但該筆款項至今未還。閆建武稱，自己就在家里放羊，平時也沒啥大花銷，更不用貸款，“也不知道那5萬元錢被誰貸走了！”

　　村民反映稱，該村被冒名貸款的有四五十人，還有很多人尚未查詢。

　　該村一名姓閆的村民也曾“被貸款”。他在與記者通話時說，他是在2014年底發(fā)現(xiàn)“被貸款”的，與其他村民相比，他反映問題時更強硬一些，甚至要去北京。閆某說，事后他名下的貸款已經(jīng)被處理完了，其中內(nèi)情不方便說，“每個人還得靠自己想辦法”。

　　據(jù)記者統(tǒng)計，在7月7日、7月8日兩天的采訪中，反映“被貸款”的人過百，“被貸款”數(shù)額從2000元至80萬元不等，貸款總額逾1000萬元。

官方回應(yīng)

人民銀行

只負責信用查詢其他不管

　　據(jù)人民銀行天鎮(zhèn)縣支行一名何姓負責人介紹，以前來查個人信用的人比較少，后來要求查詢的人越來越多，特別是從今年3、4月份開始。為此，人行安排了兩名工作人員，一刻不停地查也查不完，這已經(jīng)嚴重影響了人行的正常工作，所以從今年4月19日開始，人行采取發(fā)預約號的方式進行查詢。

　　該負責人稱，目前是每天只查50個號，每周查4天，每周四不查。從去年3月至7月8日，人行已為4000名農(nóng)民查詢了個人信用報告，今年內(nèi)還將為近5000名農(nóng)民查詢個人信用報告。

　　該負責人表示，人行只負責為農(nóng)民查詢個人信用報告，至于目前有多少農(nóng)民“被貸款”，天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社應(yīng)掌握該情況，因涉及到個人隱私，人行只負責查詢，其他一概不管。

信用聯(lián)社

大門緊閉辦公電話無人接

　　在天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社，兩名門衛(wèi)禁止記者進入該社辦公大樓，并稱貸款并非聯(lián)社發(fā)放，記者應(yīng)該去找城關(guān)信用社解決。

　　記者通過114查詢到多個天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社的電話，均無人接聽。記者從知情人處了解到天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社主任呂某的手機號碼，雖經(jīng)多次撥打并短信請求采訪，但均未獲任何回應(yīng)。

　　據(jù)了解，此次發(fā)生農(nóng)民“被貸款”事件中的貸款銀行均為天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社，但實際貸款是從天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社下屬的城關(guān)信用社、米薪關(guān)鎮(zhèn)信用社、三十里鋪鄉(xiāng)信用社、南河堡鄉(xiāng)信用社、張西河鄉(xiāng)信用社等基層信用社貸出的。

　　7月8日上午10時許，記者來到城關(guān)信用社，該信用社位于三層的辦公室均掛著“主任”“副主任”的門牌，但整個三樓空無一人。

　　在該辦公樓二層，記者碰到一名工作人員，其稱原來的主任姓馮，已多日沒來上班了，信用社新來的一位張姓主任不了解具體情況。

　　此后，記者多次撥打馮某手機，并發(fā)短信向其詢問相關(guān)情況，可截至發(fā)稿時馮某也未回復。

銀監(jiān)局

信用社主任被免未提原因

　　當天中午，銀監(jiān)會大同監(jiān)管分局天鎮(zhèn)縣辦事處一負責人稱，城關(guān)信用社主任馮某已于去年被免職。當記者追問馮某被免職是不是因為“被貸款”事件時，對方一言不發(fā)。

　　該負責人稱，天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社是各家信用社的上級單位。目前，大同市銀監(jiān)局已通知天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社就“被貸款”事件進行自查。銀監(jiān)局辦事處所能做的，也只是制定一些政策和規(guī)范，在具體操作中，若發(fā)現(xiàn)有基層銀行出現(xiàn)違法、違規(guī)等問題，或有信用社領(lǐng)導參與貸款詐騙等行為，這需要公安機關(guān)處理。

　　該負責人表示，目前聯(lián)社仍在自查，若查出農(nóng)民反映冒貸的情況屬實，如果農(nóng)民事先知道被冒名貸款，那么貸款人和被貸款人屬于聯(lián)合詐騙，如果農(nóng)民事先不知道被冒貸，貸款人屬于貸款詐騙，若信用社有領(lǐng)導或工作人員參與其中，受賄、瀆職或參與貸款詐騙，均應(yīng)交由司法機關(guān)調(diào)查處理。

公安局

已有50多人報案尚未立案

　　7月7日下午，記者隨多名持個人信用報告的農(nóng)民到天鎮(zhèn)縣委、縣政府反映情況。在門衛(wèi)指引下，記者隨同他們來到天鎮(zhèn)縣紀委信訪辦公室，一名負責人明確稱，此事不應(yīng)由紀委負責，農(nóng)民應(yīng)向天鎮(zhèn)縣公安局報案。

　　隨后，記者隨同多名農(nóng)民來到天鎮(zhèn)縣公安局，并在一值班警察的指引下到經(jīng)偵大隊報案。在經(jīng)偵大隊，一值班警官回應(yīng)稱，目前已有50多名農(nóng)民前來報案，反映被冒名貸款的事，但按照相關(guān)法律規(guī)定，涉嫌違法發(fā)放貸款的，數(shù)額應(yīng)在100萬元以上，或者違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟損失20萬元以上的。目前，單筆數(shù)額都不到100萬，不夠立案標準。“這個還得靠聯(lián)社自查。”該警官稱。

被冒名貸款會有什么影響？

逾期未還其他存款或被劃走

　　北京中聞律師事務(wù)所律師李亞曾在金融系統(tǒng)工作多年，他表示，被冒名貸款對個人的影響非常大。貸款一旦逾期，其征信系統(tǒng)便呈不良狀態(tài)，這便進入大家普遍認為的黑名單狀態(tài)。

　　李亞稱，作為銀行來說，其是資產(chǎn)端，是審核的主體，應(yīng)該要求貸款者面審、面簽等，履行既定的嚴格程序。貸款程序是在銀行前端進行的，而在銀行后端，因其不能識別該筆貸款是不是被冒貸，所以在公安機關(guān)認定之前，銀行后端會推斷就是貸款人所貸，所以被冒名貸款的個人將面臨被催收的境地。作為資產(chǎn)端，銀行會窮盡一切手段來維護銀行的利益，而且若該筆資產(chǎn)數(shù)額比較大，銀行則會進入訴訟、執(zhí)行程序，會執(zhí)行走貸款人的其他財產(chǎn)。

　　對因貸款逾期未還而進入黑名單的個人而言，該人今后不可能從任何金融機構(gòu)貸走任何款項。一旦經(jīng)訴訟程序納入法院系統(tǒng)的黑名單，那么個人便不能再乘飛機出行，不能過邊防出國。假如個人的活動不出其村莊，沒有貸款、出國等外事活動，那么此人若有收入存入銀行，其存款也有可能會被銀行直接劃走。

出現(xiàn)冒名貸款如何解決？

報警或到銀行申請核銷

　　至于消除個人信用黑名單問題，李亞稱，如果確定被冒名貸款，被貸款人應(yīng)向貸款單位提出核銷。

　　李亞建議涉及此事的個人應(yīng)該立即報案。他指出，此次事件中，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)所設(shè)的基層信用社是天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社的儲蓄網(wǎng)點，其建議個人到天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社遞交核銷貸款等申請。若聯(lián)社不予回復，農(nóng)民可以向其上級單位或監(jiān)管部門予以反映。

　　著名刑訴法專家、中國政法大學教授洪道德分析，此事調(diào)查難度不大，貸款需要手續(xù)，手續(xù)上有簽名。“被貸款”人提出問題后，銀行核查貸款協(xié)議上的簽名就能看到真相。

　　洪道德稱，“被貸款”的人可以聯(lián)合起來共同委托律師，向法院提起共同訴訟，首先確認所有原告都是被冒名貸款，所有原告沒有任何過錯。

此事是否應(yīng)該立案？

數(shù)額累計超100萬夠立案

　　李亞稱，貸款詐騙數(shù)額應(yīng)該累計，因為都是同一個貸款詐騙行為。首先要看銀行內(nèi)部人員是否有失職行為，其面臨著被解除勞務(wù)合同和行政處分等問題；若是銀行內(nèi)部人員和貸款人聯(lián)手欺詐，那么就是犯罪，有可能構(gòu)成貸款詐騙罪、非法騙取貸款罪或銀行人員貪污受賄罪。

　　洪道德認為，“被貸款”構(gòu)成貸款詐騙，當?shù)毓步?jīng)偵部門應(yīng)立即予以刑事立案。關(guān)于涉案金額的問題，洪道德指出，不是指一起的涉案金額是多少，而是可以累計，若累計數(shù)額超過了100萬元，公安機關(guān)就應(yīng)立即立案。