央行新貸款基準(zhǔn)利率1月1日起啟用，本月還房貸利率分段計(jì)算。新華社發(fā)

　　近日，廈門市民張先生收到銀行發(fā)來的溫馨提醒短信，稱由于2015年1月1日起執(zhí)行新利率，因此還款數(shù)額有變。記者了解到，去年11月22日，央行調(diào)整了存貸款基準(zhǔn)利率。其中，跟購房者關(guān)系最密切的五年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)，由6.55%下調(diào)至6.15%。2015年1月1日起，各商業(yè)銀行啟用央行最新基準(zhǔn)利率。但因銀行分段計(jì)息等原因，2015年房貸月還款額主要以2月份的金額為準(zhǔn)。

房貸本月起實(shí)行新利率

　　央行貸款新政規(guī)定，五年期及以上貸款利率由6.55%降至6.15%，新申請(qǐng)房貸的市民可立即享受新政，而對(duì)于已辦理房貸業(yè)務(wù)的“老客戶”，則要根據(jù)其與各銀行簽訂的貸款合同來認(rèn)定，如市民在貸款合同中約定“不能根據(jù)國(guó)家利率變化進(jìn)行調(diào)整”，則仍履行之前的利率規(guī)定；如約定“利率可隨著國(guó)家利率的調(diào)整進(jìn)行調(diào)整”，則將從2015年1月起享受新的利率政策。

　　記者了解到，由于貸款人本月還款跨越了兩個(gè)月，因此貸款人1月月供中的利息將分段計(jì)算：去年12月的利息按照原利率計(jì)算，今年1月的利息按照新利率計(jì)算。假設(shè)貸款人的扣款日為每月20日，那么，1月月供利息就由12月最后11天的利息和1月頭20天的利息組成。

本月月供可能會(huì)增加

　　據(jù)悉，利率下調(diào)后，銀行需重新計(jì)算貸款月供。由于利率下降，月供中的本金金額會(huì)相應(yīng)提高，這可能會(huì)造成1月份月供金額增加。但2月開始，貸款月供就會(huì)比2014年有所降低。

　　以房貸金額為50萬元、貸款期限為20年的貸款為例，假設(shè)扣款日為每月20日，其2014年12月應(yīng)還1328.02元，2015年1月應(yīng)還2339.07元，合計(jì)還款3667.09元，與全部按新利率還款3625.56元相比，本月將多還41.53元。2月起，房貸利率將全面執(zhí)行新政策。

　　“1月份會(huì)多扣除一部分本金，總體而言，反而會(huì)比之前的貸款月供要多。但是從2月份或3月份開始，貸款月供會(huì)比2014年有所降低，客戶最終需要?dú)w還的利息也會(huì)因利率下降而減少。”業(yè)內(nèi)人士建議市民朋友留心1月的月供金額，且銀行也可能會(huì)在年初扣年費(fèi)，因此在1月月供還款日之前，多存入一些資金，以免因余額不足造成逾期。

廈公積金貸款利率下調(diào)

　　記者了解到，在央行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率后，廈門的住房公積金貸款利率也應(yīng)聲而降。據(jù)悉，廈門的住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，同步下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，該政策于2014年11月22日起實(shí)施。調(diào)整后，五年期以下（含五年）貸款利率由現(xiàn)行的 4%下調(diào)至3.75%，五年期以上貸款利率由現(xiàn)行的4.5%下調(diào)至4.25%。

　　貸款利率下調(diào)后，已辦理的公積金貸款，本月起執(zhí)行新的貸款利率。